Kostenlose Kreditkarte Test: Die besten Anbieter im Vergleich
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Eine kostenlose Kreditkarte von Direktbanken, wie DKB oder Comdirect, ist nicht nur für zu Hause eine sehr sinnvolle Anschaffung, sondern ebenfalls für Auslandsaufenthalte weltweit. Auch wenn fast überall mit einer gewöhnlichen EC- oder Kreditkarte Geld abgehoben werden kann, so bezahlt man im Ausland oder an Geldautomaten anderer Banken doch meist eine unverhältnismäßig hohe Abbuchungsgebühr (je nach Anbieter ca. 5 - 8 Euro) und ist bezüglich mancher Finanzangelegenheiten stark limitiert. Darüber hinaus stellen die Angebote renommierter Direktbanken ebenfalls für die finanziellen Tätigkeiten zu Hause eine große Bereicherung dar, da sie kostenfrei sind, eine unkomplizierte Verwaltung vorweisen und man weltweit an Geldautomaten gebührenfrei Geld abheben kann.
Inhaltsverzeichnis
Fast überall kostenlos Geld abheben
Ob beim Autokauf, beim Shopping, bei Internetbestellungen oder bei der Buchung der Unterkunft, es ist stets sinnvoll und äußerst praktisch, eine Kreditkarte zu haben - dies trifft natürlich auch beim Reisen zu. Außerdem ist sie deutlich sicherer als Bargeld, welches verloren gehen oder gestohlen werden kann. Darüber hinaus stellt sie im Fall der Fälle (Bsp.: Krankenhausaufenthalt) eine finanzielle Sicherheit dar, die gegebenenfalls von großem Nutzen ist. Die Visa-Karte beispielsweise ist fast überall auf der Welt akzeptiert und ersetzt das Bargeld mit Bravour. Es gibt mittlerweile über 25 Millionen 'Visa-Karten-freundliche' Geldautomaten, mit denen man keinerlei Probleme haben sollte, kostenlos auf sein Geld zuzugreifen. Lediglich wenn der Geldautomat der fremden Bank eine obligatorische Gebühr erhebt, können Abhebekosten anfallen.
Aufgrund der Tatsache, dass Direktbanken keine Filialen unterhalten müssen und schwerpunktmäßig Online-Banking betreiben, können sie kostenlose Kreditkarten zu guten Konditionen anbieten. Dies ist sicherlich ein der Grund dafür, dass diese innerhalb der letzten Jahre stark an Popularität zulegten und die Direktbanken bis dato schon mehrere Millionen Kunden verzeichnen. Selbst der oftmals recht unbeliebte Telefonservice großer Unternehmen funktioniert hier in der Regel besser, da die Direktbanken rund um die Uhr erreichbar sind und all ihre Kundengespräche telefonisch abhandeln. Unserer Erfahrung nach sind die Mitarbeiter freundlich und kompetent, sodass man den Service am Schalter tatsächlich wirklich vermisst. Das entsprechende Online-Banking funktioniert ebenfalls problemlos.
Vorteile von Direktbanken
- Keine Kontoführungsgebühren (kostenlose Visa- und EC/Maestro-Karte)
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Europaweit gebührenfrei bezahlen
- Keine versteckten Gebühren (Bezahlung mit Visakarte: 1,5 %)
- Höhere Zinsen als bei den gewöhnlichen Banken (Tagesgeld)
- Guter Kundenservice 24 Stunden am Tag
- Praktisches Online-Banking
- Hohe Flexibilität - vor allem beim Reisen
- Große Geldersparnis bei mehrfachen Abhebungen im Ausland
Testsieger im Vergleich: Die besten kostenlosen Kreditkarten
Nach sorgfältiger Recherche und dem Vergleich verschiedener kostenloser Kreditkarten konnten sich unserer Meinung nach zwei Kandidaten von der Konkurrenz abheben. Bei der Test-Beurteilung wurden mehrere Faktoren berücksichtigt. Hierzu zählen beispielsweise die Vertrauenswürdigkeit der hinter der Direktbank stehenden Hauptbank, die allgemeine Nutzerfreundlichkeit, der Kundenservice, die Zuverlässigkeit des Services, andere Nutzerbewertungen & Erfahrungswerte, die ausgeschriebenen Prämien, Zinsen, das angebotene Onlinebanking sowie der restliche Leistungsumfang. Die zwei folgenden Direktbanken sind aber nicht nur unser Favorit, sondern haben ebenfalls bei anderen zahlreichen unabhängigen Bewertungen von renommierten Verbraucherorganisationen und Testportalen Bestnoten erhalten.
DKB & Comdirect
Zwei der bekanntesten und am besten bewerteten deutschen Direktbanken sind zweifelsohne die DKB (Deutsche Kreditbank AG) sowie die Comdirect. Beide Anbieter stellen kostenlose Visa-Karten zur Verfügung, mit denen man weltweit gebührenfrei Geld abheben kann. Die DKB ist ein Tochterunternehmen von BayernLB, während die Comdirect zur Commerzbank gehört.
Um ein Konto bei der DKB oder bei Comdirect zu eröffnen, braucht man lediglich etwas Zeit und einen Internetzugang. Der Antrag auf eine kostenlose Kreditkarte wird online ausgefüllt, ausgedruckt, zur Post gebracht (ein Postangestellter muss ein Formular zur Feststellung der Identifikation unterschreiben) und von dort aus direkt zur Bank geschickt. Nun dauert es ungefähr noch eine Woche, bevor man seine neue Kreditkarte inklusive allen Unterlagen in den Händen hält.
Hinweis: Die meisten Direktbanken haben die Rückerstattung von Fremdgebühren bei der Abhebung an ausländischen Geldautomaten eingestellt. Allerdings ist zu erwähnen, dass nur wenige Geldautomaten eine zusätzliche Gebühr erheben (z. B. Thailand & USA). Außerdem wird die anfallende Gebühr vor der Auszahlung am Geldautomaten angezeigt, sodass es keine unerwartete Überraschung geben sollte. Ansonsten sind alle Abhebungen im Ausland nach wie vor kostenfrei.
Ihre Vorteile bei der DKB
- Gebührenfreies Girokonto (bei Erfüllung bestimmter Kriterien)
- Gebührenfreie Visa-Debitkarte (weltweit gültig)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Übersichtliches Online-Banking
- Kundenservice rund um die Uhr
- Bargeld kann an bestimmten DKB-Automaten eingezahlt werden
- Konto kann schnell und problemlos online eröffnet werden
- Kostenfreies Notfallpaket im Ausland
Ihre Vorteile bei der Comdirect
- Gebührenfreies Girokonto (bei Erfüllung bestimmter Kriterien)
- Gebührenfreie Girokarte (für Deutschland) & Visa-Debitkarte (weltweit, unter Erfüllung bestimmter Kriterien)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bei Erfüllung bestimmter Kriterien)
- Europaweit kostenlos bezahlen (bei Erfüllung bestimmter Kriterien)
- Übersichtliches & sicheres Online-Banking
- Kundenservice rund um die Uhr
- Bargeld kann an Commerzbank-Filialen ein- und ausgezahlt werden
- Konto kann schnell und problemlos online eröffnet werden
- Apple Pay & Google Pay möglich
Unser Testsieger: DKB
Nach vielen Jahren eigener Nutzung der Comdirect müssen wir leider festhalten, dass sowohl der Kundenservice als auch die inkludierten Leistungen und Vorteile stets abgenommen haben und nicht mehr so überzeugen wie die der DKB.
Aus diesem Grund lautet unser Testsieger dieses Kostenlosen-Kreditkarten-Vergleichs eindeutig DKB!
Bedingungen Kreditkarte vs. Debitkarte
Soll ein Konto mit Dispo eröffnet werden, ist meist der Nachweis eines regelmäßigen Mindesteinkommens Voraussetzung, um die Kreditkarte entsprechend überziehen zu können. Kann man kein Einkommen vorweisen, so ist es dennoch möglich, eine Kreditkarte zu erhalten! Diese kann allerdings nicht überzogen werden (Debitkarte). Hierdurch haben selbst Schüler und Studenten ohne Einkommen die Möglichkeit, eine kostenlose Kreditkarte zu beantragen und deren Vorzüge zu nutzen.
Fazit: Die richtige Bank für Reisen in Australien, Europa & weltweit
Wer also eine kostenlose Kreditkarte für den Alltag zu Hause sowie für eine anstehende Reise nach Australien, Europa oder in andere Länder weltweit benötigt, der ist bei der DKB bestens aufgehoben. Als ausschlaggebenden Faktor für die Entscheidung, welcher Anbieter denn nun der geeignete ist, spielen die individuellen Interessen die wichtigste Rolle. Nach einem gründlichen Abgleich der Vor- & Nachteile beider Direktbanken sollte schnell klar werden, wer der persönliche Favorit ist. Eines ist jedoch klar: Heutzutage hat man eine tolle Option, extrem flexibel sein Geld zu verwalten sowie jederzeit an Automaten weltweit kostenfrei Geld abzuheben!
